Estudo Bíblico Sobre Dívidas: conheça a impactante visão bíblica sobre dívidas

Se você já se perguntou o que a Bíblia diz sobre dívidas, este estudo bíblico sobre dívidas será a resposta que você procurava.

Decidi publicar este conteúdo pois sei que muitos se questionam se é pecado pedir (ou emprestar) dinheiro; Se um cristão pode se endividar; Ou mesmo se dívida é sinal de falta de Deus.

Diante das dívidas o mais certo é recorrer ao Senhor e a Sua Palavra. Sendo assim, trago este estudo bíblico sobre dívidas. Para que com ele você possa saber o que a Bíblia realmente diz sobre dívidas.

Então, se você está endividado (ou conhece alguém que esteja): recomendo fortemente que continue lendo este estudo bíblico financeiro.

Observação: caso prefira assistir vídeos, saiba que existe uma versão em vídeo deste artigo:

Dito isso, vamos ao estudo. Mas antes, precisamos entender o que são dívidas. Acredite a maioria não conhece o real conceito da palavra dívida. E sem este conhecimento não entenderemos o que a Bíblia ensina sobre dívidas.

O que são dívidas?

Sendo direto, dívida é uma obrigação que alguém tem que pagar. Se você comprou uma casa financiada, seu financiamento é uma dívida; Se comprou um carro em prestações, as prestações são dívidas; Se fez um empréstimo, isso também é dívida.

Mas note algo: o fato de ter condição para pagar as dívidas, não significa não estar endividado. Quando você está em dia com suas prestações, você não está inadimplente, todavia está endividado.

Assim concluímos que dívida é diferente de inadimplência.

Partindo desta conclusão, note que você pode estar endividado mesmo com o nome limpo. Mas note também que a dívida em si não é necessariamente ruim. Inclusive existem dívidas consideradas boas. Explicarei…

Imagine que você faz um financiamento estudantil e entra num curso que no futuro permitirá que seu salário dobre. Você finaliza seus estudos, começa receber em dobro, e agora passa a pagar seu financiamento. Mas como o aumento salarial obtido é suficiente para pagar seu financiamento, essa dívida pode ser considerada boa. Tão boa, que pode até ser chamada de investimento.

Então tenha em mente: dívida não é necessariamente ruim. Mas lembre-se também que o endividamento excessivo é sempre ruim!

Dívida não é necessariamente ruim. Mas o endividamento excessivo é sempre ruim!

Sabendo destes conceitos, estamos prontos para nos aprofundarmos neste  estudo bíblico sobre dívidas.  Mas antes te entendermos o que a Bíblia diz sobre dívidas, é preciso vermos o que a Bíblia NÃO diz sobre dívidas:

O que a Bíblia NÃO diz sobre dívidas?

A Bíblia não diz que é pecado pedir emprestado

Existem diversas passagens bíblicas nos aconselhando a não pedir dinheiro emprestado. Como exemplo, veja o versículo abaixo:

A ninguém devais coisa alguma, a não ser o amor com que vos ameis uns aos outros; porque quem ama aos outros cumpriu a lei.
Romanos 13:8

Algumas pessoas usam este versículo para serem categóricos ao dizer que pedir emprestado é pecado pois ter dívida é pecado. Mas este versículo remete mais ao cuidado com nossas relações interpessoais do que sobre a dívida em si. É por isto que está escrito “A ninguém devais coisa alguma, a não ser o amor com que vos ameis uns aos outros”.

Embora a Bíblia alerte sobre os perigos da dívida (Provérbios 22:7; Salmos 37:21), ela nunca diz que estamos em pecado ou fora da comunhão com Deus por termos empréstimos. Não ter dívida é um princípio bíblico, não necessariamente um mandamento. Um princípio bíblico é uma sugestão que se for seguida nos ajudará a trilharmos o caminho correto. Sendo que as pessoas não são punidas por violar princípios sem saber, embora inevitavelmente sofreram as consequências de tais violações.

A Bíblia não diz que pecado emprestar dinheiro

Mesmo existindo diversas recomendações bíblicas que dão a entender que não é aconselhado emprestar dinheiro (Provérbios 22:7, 1 Coríntios 7:23, Romanos 13:8), em nenhum momento a Bíblia diz que o ato de emprestar é pecado. O que a Bíblia afirma ser pecado é fazer empréstimos que oprimam o pobre. Explicarei…

Quando o empréstimo é feito com juros a alguém que está passando necessidade, a Bíblia o classifica pecaminoso. Veja:

Se alguém do seu povo empobrecer e não puder sustentar-se, ajudem-no como se faz ao estrangeiro e ao residente temporário, para que possa continuar a viver entre vocês. Não cobrem dele juro algum, mas temam o seu Deus, para que o seu próximo continue a viver entre vocês. Vocês não poderão exigir dele juros nem emprestar-lhe mantimento visando lucro.
Levítico 25:35-37

Mas note que isso é diferente de um empréstimo comercial, que pode ser feito visando beneficiar os dois lados: quem toma emprestado poderá investir naquilo que precisa; e quem empresta ganhará uma comissão pelo empréstimo. Inclusive essa é a base de muitos investimentos existentes: você empresta dinheiro para uma instituição pública ou privada e como compensação recebe juros, que são biblicamente legítimos. Tanto que o próprio Jesus em uma de suas parábolas disse: você devia ter confiado o meu dinheiro aos banqueiros, para que, quando eu voltasse, o recebesse de volta com juros (Mateus 25:27).

Apesar de emprestar não ser pecado, recomendo fortemente que você não empreste dinheiro para amigos e familiares. Explico o porquê dessa opinião (um tanto quanto radical) no vídeo “Não Empreste Dinheiro”. Link para o vídeo: https://youtu.be/aXMAGT5novc

A Bíblia não diz que Deus nos livrará de nossas dívidas

Baseados em Filipenses 4:19 muitos pensam que Deus livrará todo cristão fiel de suas dívidas.

O meu Deus, segundo as suas riquezas, suprirá todas as vossas necessidades em glória, por Cristo Jesus.
Filipenses 4:19

É claro que este versículo é verdadeiro. Mas é preciso vermos o que ele de fato diz. Ele diz que Deus suprirá todas as nossas necessidades. Mas ele não diz que Deus vai cancelar as consequências dos nossos erros financeiros. Definitivamente não é isso que a Bíblia diz, muito pelo contrário! A Bíblia diz que vamos colher o que plantamos:

Não se deixem enganar: de Deus não se zomba. Pois o que o homem semear, isso também colherá.
Gálatas 6:7

A Bíblia não diz que toda dívida é um teste para nossa fé

É comum encontrar quem pensa que os problemas financeiros são um teste divino para nossa fé. É obvio que Deus em sua soberania pode nos testar em situações de dificuldade financeira, assim como aconteceu com Jó. Todavia, ouso dizer que a maior parte dos problemas financeiros da atualidade ocorrem pois a maioria não conhece (ou não pratica) os princípios bíblicos sobre dinheiro. Assim como está escrito:

Meu povo perece por falta de conhecimento
Oséias 4:6a

Por mais que existam inúmeros problemas econômicos, sociais e políticos, quando vejo o que a Bíblia e inúmeras pesquisas dizem sobre as causas de endividamento, fica claro que as pessoas se endividam por não conhecerem a Palavra de Deus.

Para explicar cito uma pesquisa realizada pelo Banco Central que atestou que o as maiores causas do endividamento excessivo são: fatores inesperados, falta de planejamento e empréstimo do nome. Interessante que a Bíblia no alerta sobre todas essas coisas:

• Sobre fatores inesperados: a Bíblia diz que imprevistos acontecem com todos (Eclesiastes 9:11). Além disso, ela recomenda que devemos poupar para imprevistos (Provérbios 21:20);
• Sobre falta de planejamento: a Bíblia aconselha que devemos fazer e seguir planejamentos (Provérbios 21:5; Lucas 14:28);
• Sobre empréstimo do nome: a Bíblia diz para evitarmos ficar por fiador (Provérbios 11:15; Provérbios 17:18; Provérbios 20:16).

Percebe como boa parte das dívidas não são testes divinos para nossa fé? Percebe que a maioria das dívidas que obtemos são por não seguirmos o que a Bíblia diz? É por isto que não podemos afirmar que toda dívida é um teste para nossa fé.

Dito isso, vamos agora para o que de fato a Bíblia diz sobre dívidas.

O que a Bíblia diz sobre dívidas?

Dívida é escravidão

O livro de Provérbios é enfático ao afirmar que quem toma emprestado é servo daquele que empresta. Veja:

O rico domina sobre os pobres e o que toma emprestado é servo do que empresta.
Provérbios 22:7

Quando a Bíblia fala que quem toma emprestado se coloca em posição de servidão, não é à toa. Afinal, cada centavo devido representa mais juros que você paga. Juros estes que minam suas finanças no presente e no futuro.

Como vivemos numa realidade de crédito extremamente fácil, acabamos achando que é normal comprar tudo por meio de financiamentos. Neste sentindo muitos até afirmam: “sem aperto não conquistamos nada”. Pura mentira! E uma mentira que muitos acreditam. Para ser sincero, até eu já acreditei nisso.

Para explicar vou contar uma breve história pessoal. Quando eu ainda não era educado financeiramente comprava tudo em prestações: celular, computador, carro… Mas quando percebi o tanto que pagava de juro no ano; O tanto que deixa de ganhar por não poupar e investir; O tanto que deixa de economizar por não poder pedir desconto pela compra à vista… Fiquei chocado e resolvi mudar!

Para deixar isso claro, gosto de citar o exemplo da compra do meu primeiro carro, um Fiesta usado no valor de 18 mil. Na oportunidade dei uma entrada e dividi o restante em 36 vezes totalizando aproximadamente 24 mil. Ou seja, paguei 6 mil a mais pelo carro. O que significa que a cada ano eu jogava 2 mil no lixo em juros!

Já na compra do segundo carro, tendo um conhecimento maior de finanças pessoais, resolvi fazer diferente. Ao invés de financiar o carro, resolvi poupar e investir a mesma quantidade que usei para comprar o primeiro carro durante 3 anos. O resultado disso foi um total de mais de 29 mil reais. O que me permitiu comprar um novo carro e ainda sobrou 11 mil reais!

Note que este é apenas um exemplo de uma das muitas coisas que eu comprava por meio de financiamentos. Agora imagine se colocarmos tudo que pagamos de juro durante um ano no papel:

• 10 mil de juros por ano no financiamento da casa
• 2 mil de juros no carro
• 300 reais pelo computador
• 200 reais pelo celular
• …

Percebe que quem vive de financiamentos vive para pagar juros? Percebi o porquê a Bíblia diz que quem toma emprestado é servo de quem empresta? Ele diz isso porque boa parte do trabalho de quem toma emprestado é direcionado para pagar quem emprestou.

É claro que você já deve imaginar que a Bíblia não é favorável a sermos servos de outras pessoas. Mas para deixar claro, veja o versículo abaixo:

Fostes comprados por bom preço; não vos façais servos dos homens.
1 Coríntios 7:23

Esses dois versículos são emblemáticos. Em Provérbios vemos que aquele que toma emprestado e servo de quem empresta, e em 1 Coríntios vemos que não devemos ser servos de ninguém. Ou seja: Cristo não quer que você seja escravo das dívidas. Ele não deseja que você viva à custa de dívidas, parcelamentos e financiamentos.

Dívida é maldição (no Antigo Testamento)

Confira o que está no livro de Deuteronômio:

Será, porém, que, se não deres ouvidos à voz do Senhor teu Deus, para não cuidares em cumprir todos os seus mandamentos e os seus estatutos, que hoje te ordeno, então virão sobre ti todas estas maldições, e te alcançarão:
O estrangeiro, que está no meio de ti, se elevará muito sobre ti, e tu mais baixo descerás;
Ele te emprestará a ti, porém tu não emprestarás a ele; ele será por cabeça, e tu serás por cauda.
E todas estas maldições virão sobre ti, e te perseguirão, e te alcançarão, até que sejas destruído; porquanto não ouviste à voz do Senhor teu Deus, para guardares os seus mandamentos, e os seus estatutos, que te tem ordenado;
Deuteronômio 28:15, 43-45

Confesso que foi um choque perceber que no Antigo Testamento a dívida era uma maldição ao povo israelita pela não obediência aos princípios divinos.

Mas aí você pode pensar: ah… isso era no tempo da lei; essa mensagem é para o povo de Israel, não pra mim…

Eu digo: sim, você tem razão. Essa mensagem foi direcionada para o povo de Israel no tempo da lei. E hoje estamos no tempo da graça. Mas penso que hoje não é muito diferente. Acredito até que posso dizer que em alguns casos a dívida é similar a uma maldição.

Pense comigo… A Bíblia recomenda que você não tenha dívidas (Romanos 13:8). Além disso, ela dá inúmeras recomendações para que você não se endivide (Provérbios 22:26-27; Salmos 37:21; Romanos 13:7-8). Diante disso, se sua escolha for desobedecer aos princípios bíblicos, a consequência será o endividamento – semelhante ao que acontecia com o povo de Israel que quando não obedecia: se endividava.

Não é aconselhável ser fiador

É comum sermos tentados a ficar como fiador de outra pessoa – seja membro da igreja, amigo ou parente. Entretanto a Bíblia apresenta fortes advertências contra isso. Veja uma:

Meu filho, se você serviu de fiador do seu próximo, se, com um aperto de mãos, empenhou-se por um estranho e caiu na armadilha das palavras que você mesmo disse, está prisioneiro do que falou.
Então, meu filho, uma vez que você caiu nas mãos do seu próximo, vá e humilhe-se; insista, incomode o seu próximo! Não se entregue ao sono, não procure descansar. Livre-se como a gazela se livra do caçador, como a ave do laço que a pode prender.
Provérbios 6:1-5

Mas por que a Bíblia diz para evitarmos ficar como fiador?

Existem diversos motivos. Irei citar três:

1. Imprevistos acontecem com todos e pode acontecer com quem te pediu para você ser fiador, inviabilizado assim o pagamento da dívida e te colocando em apuros;
2. Você pode perder sua amizade ou relação familiar em caso de não pagamento;
3. Ficar por fiador de alguém pode contribuir para sujar seu nome e o nome desse alguém.

Acho interessante que assim como a Bíblia alerta para os riscos de ficar por fiador, diversos estudos e pesquisas também alertam. Inclusive a pesquisa do Banco Central sobre as maiores causas do endividamento (que já foi mencionada neste artigo) atestou que o empréstimo do nome como garantia é uma das 3 maiores causas de endividamento excessivo, junto com “fatores inesperados” e “falta de planejamento”.

Sei que este assunto pode ser delicado e que as vezes é quase impossível negar ficar por fiador. Entretanto, caso você esteja numa situação onde inevitavelmente terá quer ser fiador, recomendo que reserve dinheiro numa conta separada para caso de a pessoa não conseguir quitar a dívida. Sim, também sei que isso nem sempre é fácil. Mas convenhamos o risco de a pessoa não pagar e essa dívida cair sobre você existe.

Vamos agora a quarta coisa que a Bíblia diz sobre dívidas:

Dívida diminui sua capacidade de obedecer aos mandamentos divinos

Os mandamentos de Deus se resumem a dois: [1] Amarás o Senhor teu Deus de todo o teu coração, e de toda a tua alma, e de todo o teu pensamento (Mateus 22:37); E [2] amarás o teu próximo como a ti mesmo (Mateus 22:39).

Sim… Sei que você já sabe disso. Mas talvez você não saiba que um dos frutos do amor é a doação. De modo que é impossível amar sem doar. Veja:

Porque Deus amou o mundo de tal maneira que deu o seu Filho unigênito, para que todo aquele que nele crê não pereça, mas tenha a vida eterna.
João 3:16

Assim, se você pretende cumprir o mandamento de Cristo de amar a Deus e ao próximo, é bom que aprenda a doar. Pois como vimos, a doação é fruto do amor.

Outro ponto importante remete ao que Jesus disse sobre onde colocamos nosso tesouro:

Pois onde estiver o seu tesouro, aí também estará o seu coração.
Mateus 6:21

Sempre que leio este versículo penso que Jesus poderia ter dito o contrário: onde está seu coração, está seu tesouro. Mas não, Ele disse: onde está seu tesouro, está seu coração. Isso me faz entender que posso escolher onde meu coração estará. Afinal, ele vai estar onde meu tesouro estiver. O que me conduz a pensar que se eu faço doações para uma obra social, meu amor por essa obra tende a aumentar. Se ajudo uma família carente, meu amor por essa família tende a aumentar. Se contribuo com minha congregação, meu amor por ela tende a aumentar!

Diante disso, me diga: Como podemos contribuir e fazer doações se estamos endividados? Como?

Apesar da máxima que diz “ninguém é tão pobre que nada possa dar”, sabemos que o endividamento reduz nossa capacidade de doação. E doar é um dos frutos do amor. Portanto, uma vida de dívidas diminuirá nossa capacidade de obedecer aos mandamentos de Deus.

Dívida pode ser sinal de amor às posses materiais

Vivemos num contexto onde é muito fácil se deixar levar pelo amor às posses materiais. De um lado temos a grande mídia que a todo custo tenta te convencer que você precisa de mais uma roupa, de um celular novo, uma moto, carro, uma viagem, um tratamento de beleza e por aí vai. Por outro lado, temos fácil acesso ao crédito por meio de cartão de crédito, cheque especial, empréstimos, financiamentos e etc.

Reflita comigo… Somos constantemente incentivados ao consumo, pela TV, rádio, outdoors e etc. E se diante deste incentivo não temos dinheiro, não tem problema! Pois podemos comprar agora e pagar somente no mês que vem, ou daqui a três meses em “suaves” prestações.

Percebe como esse contexto pode facilmente nos fazer cair na sedução do amor ao dinheiro e às posses materiais? Percebe como este amor material pode (e vai) nos distanciar de Deus? Percebe que isso poderá nos levar ao endividamento e a inadimplência?

Algo precisa ser dito: sempre que você faz um financiamento você está se endividando. Você pode não estar inadimplente, mas está endividado. E caso você não saiba: o primeiro passo para ficar inadimplente, é ficar endividado.

O primeiro passo para a inadimplência, é o endividamento.

Estudo Bíblico Sobre Dívidas: conclusão

Este estudo bíblico sobre dívidas não visa demonizar a dívida. Meu objetivo é deixá-lo ciente dos perigos do endividamento.

Como foi dito, ter dívida não é pecado, inclusive existem até mesmo dívidas que são consideradas boas. Todavia, meu desejo é que você seja cauteloso ao contrair dívidas. E caso já esteja excessivamente endividado, tenha forças para sair do vermelho.

Caso queira saber mais como sair das dívidas e ter uma vida financeira mais prospera, recomendo que assista a aula gratuita abaixo:

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No mais: forte abraço e fique na paz do Senhor.