Quero economizar, mas não consigo poupar dinheiro! 6 motivos pelos quais você não consegue

Responda uma pergunta: Você já tentou poupar dinheiro e não conseguiu?

Provavelmente a sua resposta seja sim. Afinal, não conseguir poupar dinheiro é claramente uma das principais dificuldades financeiras do brasileiro. Inclusive, pesquisas revelam que 62% dos brasileiros não guardam dinheiro.

Mas, se por um lado muitos não conseguem poupar dinheiro, por outro, a grande maioria gostaria de poupar.

Diante disso, a pergunta que deve ser feita é: Por que não conseguimos poupar dinheiro?

Responder a essa pergunta é a principal missão desse artigo. Para cumprir essa missão, separei os 6 principais motivos pelos quais as pessoas não conseguem poupar dinheiro. Se você já disse: “não consigo poupar dinheiro”,  acredito que você se enquadrará em um deles.

Entretanto, mais do que apenas revelar os motivos pelos quais você não consegue poupar (se este é o seu caso), quero que esse artigo te motive a criar o excelente hábito de poupar dinheiro. Afinal, tenho certeza que, ao adquirir esse hábito, a sua vida financeira entrará em um novo patamar.

Então, vamos aos 6 principais motivos que te impedem de poupar dinheiro?

1. Você não foi treinado para poupar, você foi treinado para gastar

Ensina à criança o caminho que ela deve seguir; mesmo quando envelhecer, dele não se há de afastar.
Provérbios 22:6

Lembre-se da sua infância… Quando você recebia aquele dinheiro dos seus pais ou responsáveis. Qual era o conselho deles?

Eles diziam: Tome esse dinheiro filho, pode comprar balas nas esquina, mas não se esqueça guardar um pouco para comprar aquele brinquedo que você tanto sonha.

Provavelmente não!

É quase certo que seus pais não te ensinaram como poupar dinheiro. É muito provável que desde a mais tenra idade você foi ensinando a gastar todo dinheiro que recebesse.

O triste é que esse comportamento tende a se repetir ao longo da sua vida. A menos que você decida firmemente mudar essa situação, passaram anos e você continuará agindo como criança.

É por isso que a Bíblia é clara ao dizer em Provérbios 22:6 que dificilmente alguém vai se desviar daquilo que foi ensinando em sua infância.

Somos o que fomos ensinados a ser.

Infelizmente esse princípio funciona para o bem e para o mal. Se você foi bem educado financeiramente em sua infância, dificilmente será um adulto descontrolado financeiramente. Mas o contrario também é verdade: se não foi bem educado, será mais difícil poupar dinheiro quando for adulto.

Se você, assim como eu, não foi ensinando a poupar dinheiro, será necessário criar o bom hábito de poupar por conta própria. Mas não se preocupe, é para te motivar a isso, que escrevo esse artigo.

2. Você espera que sobre no final do mês

Honre o Senhor com todos os seus recursos e com os primeiros frutos de todas as suas plantações; os seus celeiros ficarão plenamente cheios, e os seus barris transbordarão de vinho.
Provérbios 3:9-10

Esperar sobrar dinheiro no final do mês, é um dos principais erros que impede muitos de conseguirem poupar dinheiro.

Mas o por que é errado em esperar o final do mês e poupar o que sobrar?

A resposta é simples: Por que nunca vai sobrar!

Você já deve ter passado por isso, disse que guardaria o que sobrasse ao final do mês. Mas chegou o final e não sobrou nada!

Escute o que tenho a dizer: se você deseja poupar dinheiro, poupe assim que receber seu salário!

Se de fato estamos comprometidos com algo, devemos priorizar esse algo. É por isso que a Bíblia fala que o dízimo deve ser das primícias. Pois, aquilo que não é priorizado, não é realizado.

Se você espera sobrar para poupar, certamente você nunca conseguira poupar!

3. Você não automatiza a sua poupança

As formigas não são um povo forte; todavia no verão preparam a sua comida;
Provérbios 30:24-25

Nunca foi tão fácil automatizar nossas finanças. Hoje, além de poder pagar contas no débito automático, é possível programar a sua poupança mensal.

Então, se você deseja mesmo poupar dinheiro, automatize a sua poupança. Programe, por exemplo, uma aplicação em sua conta poupança para todo dia 10 do mês. Se você gosta de investir por meio de uma corretora, é possível programar transferências mensais para a sua corretora.

Vejo muitas pessoas que aderem a títulos de capitalização apenas para conseguirem poupar dinheiro devido a obrigação em fazer os pagamentos mensais. Essas pessoas mal sabem que podem programar essa poupança para todos os meses sem a necessidade de um título de capitalização.

Felizmente, hoje podemos colocar boa parte do nosso dinheiro no piloto automático. E fazer isso: é uma das decisões mais importantes e cruciais da sua vida financeira.

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4. Você não tem objetivos bem definidos

Irmãos, não penso que eu mesmo já o tenha alcançado, mas uma coisa faço: esquecendo-me das coisas que ficaram para trás e avançando para as que estão adiante, prossigo para o alvo, a fim de ganhar o prêmio do chamado celestial de Deus em Cristo Jesus.
Filipenses 3:13-14

O primeiro passo para poupar é ter um motivo pelo qual poupar.

Obvio, não é? Mas muitos não poupam por não terem um bom motivo para tal! De modo geral: não tem dinheiro para poupar, quem não tem objetivos relevantes pelos quais poupar.

Mas o que é um objetivo relevante? Considero que um bom objetivo é definido por meio de uma meta SMART, ou seja, por meio de uma meta inteligente. Mas o que é uma meta SMART?

Uma meta SMART deve ser:

Especifica:
Sua meta deve ser especifica e detalhada. Se você deseja, por exemplo, comprar um apartamento, não defina essa meta como: “Quero comprar um apartamento”. Pois isso não é nada especifico.

Defina da seguinte forma: “Quero comprar um apartamento com 3 quartos, de 100m², a 10 minutos de carro do centro de São Paulo e a no máximo 7 minutos da estação de metrô.

Mensurável:
“O que pode ser medido pode ser melhorado.” já dizia Peter Drucker. Continuando no caso da compra do apartamento, defina quanto você precisará para comprar o apartamento. Por exemplo: “Quero comprar um apartamento com 3 quartos, de 100m², a 10 minutos de carro do centro de São Paulo e a no máximo 7 minutos da estação de metrô que custe aproximadamente 500 mil reais”

Atingível:
A meta deve conter um plano possível para alcançá-la. Por exemplo: “Quero comprar um apartamento com 3 quartos, de 100m², a 10 minutos de carro do centro de São Paulo e a no máximo 7 minutos da estação de metrô que custe aproximadamente 500 mil reais. Para isso irei investir 130 mil reais que tenho guardado à uma taxa de 10% ao ano, irei aplicar 2 mil reais com a mesma taxa de retorno e utilizar meu FGTS para comprar o apartamento”

Relevante:
Nesse ponto defina o por que a sua meta é importante para você? Por que você quer realizá-la? Por que você investirá tempo e esforço nela?

Isso evitará que você caía na armadilha de buscar objetivos que não são importantes para você, apenas por aprovações sociais.

Continuando no exemplo da compra do apartamento, a sua menta será definida da seguinte forma:

“Quero comprar um apartamento com 3 quartos, de 100m², a 10 minutos de carro do centro de São Paulo e a no máximo 7 minutos da estação de metrô que custe aproximadamente 500 mil reais. Para isso irei investir 130 mil reais que tenho guardado à uma taxa de 10% ao ano, irei aplicar 2 mil reais com a mesma taxa de retorno, e utilizar meu FGTS para comprar o apartamento. Irei comprar esse apartamento para proporcionar uma moradia melhor aos 2 filhos que terei com a minha esposa“.

Temporal:
Uma boa meta deve ter período de início e fim. No caso do apartamento, deve-se definir quando a poupança para tal aquisição começará e terminará.

“A meta deve conter um plano possível para alcançá-la. Por exemplo: “Quero comprar um apartamento com 3 quartos, de 100m², a 10 minutos de carro do centro de São Paulo e a no máximo 7 minutos da estação de metrô que custe aproximadamente 500 mil reais. Para isso irei investir 130 mil reais que tenho guardado à uma taxa de 10% ao ano, irei aplicar 2 mil reais com a mesma taxa de retorno durante 5 anos, e utilizar meu FGTS para comprar o apartamento. Irei comprar esse apartamento para proporcionar uma moradia melhor aos 2 filhos que terei com a minha esposa”

Vamos ao 5º motivo pelo qual você pode não está conseguindo poupar o seu dinheiro?

5. Você eleva seu padrão de vida a medida que sua renda aumenta

Faça isso Faraó e ponha governadores sobre a terra, e tome a quinta parte da terra do Egito nos sete anos de fartura, e ajuntem toda a comida destes bons anos, que vêm, e amontoem o trigo debaixo da mão de Faraó, para mantimento nas cidades, e o guardem. Assim será o mantimento para provimento da terra, para os sete anos de fome, que haverá na terra do Egito; para que a terra não pereça de fome.
Gênesis 41:34-36

Qual é o seu primeiro pensamento ao receber um aumento salarial ou um dinheiro extra?

Você já fica eufórico imaginando o que comprará?

Saiba de uma coisa: se você realmente deseja poupar dinheiro para realizar grandes sonhos financeiros, é necessário ficar eufórico com a possibilidade de poupar mais, ou seja: ficar eufórico com a possibilidade de caminhar mais rápido para seu objetivo!

Partindo para a vida prática, se seu salário aumentou em mil reais, não eleve seu padrão de vida em mil reais. Eleve seu custo de vida em R$ 500,00 e use a sobra para investir em grandes sonhos financeiros, tais como: Independência Financeira, aquisição da casa própria ou criação de uma reserva de emergência.

Se planeje e comece a poupar parte daquilo que recebe, assim como José do Egito fez. Fazendo isso, sua vida financeira certamente será próspera. Afinal, este é um dos grandes segredos para o sucesso financeiro.

Olhe as pessoas ao seu redor… Se ganham mil, gastam mil. Se ganham 5 mil gastam 5 mil. Se ganham 10 mil gastam 10 mil.

Mas pergunte para essas pessoas: O que aconteceria se um imprevisto ocorresse? O que aconteceria se tivessem que passar por um tratamento médico que demandasse um recurso financeiro significativo? O que aconteceria se ficassem desempregados?

Muitos cristãos agem como se nenhum imprevisto fosse ocorrer. Mas a Bíblia fala exatamente o contrário, conforme vemos em Eclesiastes 9:11:

“Retornei para ver debaixo do sol que a corrida não é dos ligeiros, nem a batalha dos poderosos, nem tampouco são os sábios os que têm alimento, nem tampouco são os entendidos os que têm riquezas, nem mesmo os que têm conhecimento têm o favor.” Por quê? Ele explicou: “Porque o tempo e o imprevisto sobrevêm a todos eles.”

Do mesmo modo que sol e chuva ocorrem para todos, os imprevistos também ocorrem. Então, pare de elevar seu custo de vida na mesma medida que seu salário aumenta.

Sugestão: se você tem elevado constantemente seu padrão de vida, sugiro a leitura do artigo Minimalismo Cristão. Nele eu mostro como o excesso de coisas minam nossa felicidade e bem estar.

6. Você não tem um bom orçamento

Qual de vocês, se quiser construir uma torre, primeiro não se assenta e calcula o preço, para ver se tem dinheiro suficiente para completá-la?
Lucas 14:28

Querer poupar dinheiro sem ter um bom orçamento é o mesmo que viajar sem saber onde quer ir.

Ouça o que tenho a dizer: seu orçamento é seu guia para a realização dos seus objetivos financeiros. Ele é como o mapa do tesouro. Sem um, nenhum tesouro sairá da sua vida financeira!

Então se você não tem um orçamento financeiro, recomendo que comece a fazer um.

Se você já possui um, mas mesmo assim não consegue cumpri-lo, e por consequência não consegue poupar dinheiro. Uma coisa é certa: seu orçamento não é realista!

Em se tratando de orçamento não devemos ser demasiadamente otimistas e nos esquecermos que imprevistos acontecem. Então, separe parte do seu orçamento para imprevistos.

Um orçamento realista te ajudará a gerir melhor o seu dinheiro. Te ajudará a perceber onde você pode estar gastando de forma errada.

Alguns não tem um orçamento por puro medo, afinal, diante de um orçamento não há escapatória: você terá que enfrentar seus gastos. Se essa é a razão pela qual você não tem um orçamento, chegou a hora de enfrentar seus medos e criar um hoje mesmo.

Se você tem facilidade com planilhas em Excel, recomendo que utilize a Planilha de Orçamento do Vamos Prosperar. Caso não tenha, recomendo que anote seus gastos em um caderno.

CONCLUSÃO: está na hora de parar de dizer “não consigo poupar dinheiro”

Decidir poupar é uma das decisões mais importantes e cruciais da sua vida financeira. De nada adiantará ter um excelente salário, um negócio excepcional, e uma currículo fantástico se você não ter o hábito de poupar dinheiro.

É por meio da poupança que você viabilizara a realização de grandes objetivos financeiros. É por meio da poupança que você terá mais poder de compra. É por meio da poupança que você conquistará a tão sonhada Independência Financeira.

Chegou a hora de acabarmos com nossas desculpas , de pararmos de dizer “não consigo poupar dinheiro” e fazermos o que precisamos fazer. Este é o desejo de Deus: que você tenha uma vida financeira tranquila e equilibrada. Então, comece a fazer a sua parte.

Precisamos deixar a tolice do imediatismo e passarmos a ver nossas finanças de acordo com a visão bíblica.

Espero de todo coração que o conteúdo desse artigo possa te ajudar assim como me ajudou. Se hoje eu poupo todos os meses, é por que um dia busquei aprender como fazer isso. E parte desse conhecimento, está nesse artigo. Então, quebre as desculpas que te impedem de agir e coloque em prática esse conhecimento.

Na casa do sábio há comida e azeite armazenados, mas o tolo devora tudo o que pode.
Provérbios 21:20

Para fechar, quero te lembrar de algo: a transformação começa na mente. É o que vemos em Romanos 12:2:

E não sede conformados com este mundo, mas sede transformados pela renovação do vosso entendimento, para que experimenteis qual seja a boa, agradável, e perfeita vontade de Deus.

Então, se você deseja transformar a sua vida financeira, busque se educar financeiramente.

Mas como se educar financeiramente? Saiba de algo: a Bíblia Sagrada é a maior fonte de Educação Financeira existente!

Se você quer saber mais sobre o que a Bíblia fala sobre finanças, clique na imagem abaixo e veja um vídeo que fiz explicando o por que a Bíblia é o maior guia sobre finanças que existe no mundo!