O dinheiro possui algumas regras. Quem conhece (e segue) essas regras, tem mais chance de ter mais dinheiro. Todos querem mais dinheiro, mas, nem todos conhecem as regras do dinheiro.
Aqui eu te apresentarei as 7 Regras do Dinheiro para se afastar da pobreza e ter uma vida Mais Próspera!
1° Regra do Dinheiro (para uma vida mais próspera): Ganhe mais do que gasta
Gaste menos do que ganhe. Viva abaixo de suas possibilidades. Poupe parte… Essa é uma das regras do dinheiro das mais simples. Confesso que me sinto desconfortável ao descrever algo tão óbvio assim. A verdade é que tal regra só parece óbvia, mas, não é nada óbvia, afinal, a maioria não consegue segui-la.
Muitos vivem no limite do orçamento, ou até mesmo acima dele, financiando por meio de cartões de crédito, financiamentos e empréstimos que tentam manter um estilo de vida que simplesmente não podem sustentar.
Uma maneira eficaz de ter uma vida financeira saudável (e próspera) é viver um degrau abaixo das suas possibilidades. Isso envolve gastar menos do que você ganha.
Independentemente de quanto você recebe, se nunca poupar nada, você nunca prosperará, de fato. Sejamos francos, o quanto você ganha, é importante. Mas, mais importante do que o quanto dinheiro você faz, é o quanto você consegue manter, isto é, poupar. Afinal, quem poupa tem, quem não poupa não tem!
Se não manter, nunca terá
Já ouvi relatos de jogadores de futebol que ganharam muito, gastaram tudo, e quando se aposentaram passaram a viver com inúmeras privações financeiras.
O mesmo é comum acontecer com ganhadores de loterias. Eles ganham uma bolada, gastam tudo, não poupam nada e depois ficam a ver navios. Inclusive, uma pesquisa realizada pela Fundação Nacional para Educação Financeira (National Endowment for Financial Education), afirmou que cerca de 70% dos ganhadores de loterias perdem tudo em até 5 anos após o prêmio.
Existe uma legião de empresas que investem muito em marketing para te convencer que você precisa de seus produtos e serviços. Se você não ficar esperto, você gastará tudo e não manterá nada!
Atente-se a Lei de Parkinson
A maioria de nós gostamos de gastar. É bom fazer algumas compras. Mas, atente-se: existe uma ideia que se chama lei de Parkinson. Ela diz que:
A despesa cresce de acordo com a receita.
– Lei de Parkinson
Ou seja, se ganhamos 2 mil, gastamos 2 mil; Se ganhamos 20 mil, gastamos 20 mil; Se ganhamos 200 mil, gastamos 200 mil. Não importa o quanto ganhamos, a tendência é criarmos despesas que acompanham nossos ganhos. Queremos sempre usar tudo que temos à disposição.
Neste ponto peço que analise sua vida financeira e lembre-se do seu primeiro salário. Lembre-se do seu primeiro aumento. Lembre-se das vezes que foi promovido. Agora diga: suas despesas aumentaram de acordo com o aumento da sua renda? Pior ainda: suas despesas aumentaram na mesma proporção que a sua renda?
É provável que sim, pelo menos é isso que acontece com a maioria. Foi por isso que Deus direcionou José a dizer para o Faraó poupar 20% da produção nos sete anos de prosperidade vividos pelo Egito. Sem essa direção, certamente os egípcios gastariam tudo o que recebessem a mais.
Seja prudente e lembre-se que: na casa do sábio há comida e azeite armazenados, mas o tolo devora tudo o que pode (Provérbios 21:20).
2° Regra do Dinheiro: Se Priorize
Na minha modesta opinião, você não deveria pagar suas contas assim que receber seu salário. Espere um pouco e você entenderá o que vou dizer.
Acredito que, ao receber seu salário, você deveria primeiramente separar uma parte para contribuir com o reino: sua igreja e projetos sociais, por exemplo. Depois disso, em minha opinião, você ainda não deveria pagar seus boletos. Você deveria se priorizar – priorizar seus sonhos, seus planos e objetivos. Você deveria, antes mesmo de começar a pagar boletos, separar uma parte da sua renda para poupar visando a realização de seus grandes sonhos.
Observe o que estou falando: grandes sonhos! O sonho de uma viagem, de uma graduação, de abrir um negócio próprio, de comprar um carro, um apartamento, casa, o sonho de ter uma renda extra, de ter uma aposentadoria maior, ou melhor, o sonho de conquistar a Independência Financeira.
Tudo isso é bom e se conquista com dinheiro, geralmente, com muito dinheiro. Logo, se você não poupar, você nunca terá condições financeiras para grandes realizações.
Agora, note outra coisa: você é importante! Se não fosse, Deus não teria enviado seu próprio filho a morte na cruz por você (João 3:16).
Faço questão de dizer outra verdade: aquilo que é importante, deve ser priorizado!
Por essas e outras, na minha opinião, você não deveria priorizar a empresa que te fornece energia elétrica, a companhia que te fornece água, seguro de automóvel, ou assistência médica. Você não deveria se priorizar! Isto é, você deveria primeiramente separar parte da sua renda para poupar para realizar seus grandes sonhos, naqueles sonhos financeiros de médio e longo prazo.
Você é um tolo?
Muitos dizem: vou poupar o que sobrar no final do mês. O que acontece? Não sobra nada. Logo, não conseguem poupar. Se não poupam, nunca realizarão os grandes sonhos. Como consequência, certamente passarão por grandes dificuldades financeiras quando imprevistos acontecerem. E para piorar, ainda serão considerados insensatos pela Palavra de Deus. Visto que Provérbios 21:20 afirma que “Na casa do sábio há comida e azeite armazenados, mas o tolo devora tudo o que pode”.
Agora me diga: olhando por esta perspectiva, quantos tolos você conhece? Quantas pessoas que não poupam nada e devoram tudo o que recebem? E mais importante, me diga: você é um tolo?
Mas, por favor: não me entenda errado! Não estou dizendo que você não deva pagar suas contas. Não mesmo! Estou apenas falando que deixar para poupar apenas no final do mês, se sobrar dinheiro, nunca vai funcionar! Quando poupamos primeiro, temos a tendência de gastar menos durante o mês com coisas supérfluas. Quando primeiro poupamos e percebemos que o dinheiro faltará no final do mês, temos um mês inteiro pela frente para descobrirmos como fazer mais dinheiro para poder manter a poupança.
3° Regra do Dinheiro para uma vida mais próspera: Compre mais ativos que passivos
Essa é uma das regras do dinheiro que mais mudou a minha vida e poderá mudar a sua também. Por favor, preste atenção no que vou falar.
Essa regra ganhou popularidade com o livro Pai Rico, Pai Pobre, do autor Robert Kiyosaki. Para entendê-la, é preciso primeiro compreender a diferença entre ativo e passivo, segundo Robert Kiyosaki.
Ativo é tudo aquilo que coloca dinheiro no seu bolso. E passivo é tudo o que tira dinheiro do seu bolso.
Segue alguns exemplos de ativos, que são as coisas que colocam dinheiro do nosso bolso:
Exemplos de ativos:
- Investimentos em ações são ativos, pois, quando você investe em ações a perspectiva é que haja lucro, logo, que dinheiro entre no seu bolso; comprar títulos do tesouro direto também é uma forma de comprar ativos;
- Comprar cotas de fundos de investimento imobiliário é comprar ativos;
- Comprar imóveis para alugar;
- Investimento em negócios;
- Investimento na produção de livro ou música para receber os royalties.
Porém, você pode também comprar coisas que tiram dinheiro do seu bolso, você também pode comprar passivos: você pode comprar:
Exemplos de passivos:
- Eletrônicos
- Moveis
- Diversas roupas
- Utensílios domésticos
- Carros que se desvalorizam
- Uma casa com alto custo de manutenção
- Ter despesas fixas desnecessárias
- Gastar com serviços de streaming (quem nem usa)
- E a lista de coisas que podem tirar dinheiro do seu bolso parece ser sem fim.
Diante desse conhecimento, observe que, cada centavo que você recebe pode ser usado comprando ativos (que colocam mais dinheiro no seu bolso e te aproximam da prosperidade) ou com passivos (que tiram dinheiro do seu bolso e te distanciam da prosperidade).
Percebe que cada centavo da sua renda pode ser um funcionário que trabalha a favor de trazer mais dinheiro ou que trabalha para tirar mais dinheiro do seu bolso? Percebe como esse simples conhecimento pode mudar tudo em sua vida financeira?
Esse simples conhecimento pode mudar tudo!
Foi isso que aconteceu comigo. Minha vida mudou quando percebi esse fato. Antes de entender isso, eu gastava todo meu salário comprando coisas que apenas tiravam dinheiro do meu bolso. Depois que percebi o quanto isso me aprisionava na pobreza, comecei a comprar ativos. Com o tempo, os ativos comprados começaram a gerar mais renda pra mim. Eu fui usando essa renda adicional para comprar ainda mais ativos. O que foi gerando uma bola de neve positiva: dinheiro gerando cada vez mais dinheiro. O mesmo pode acontecer com você, se você começar a comprar mais ativos.
4° Regra do Dinheiro: Tenha sempre uma Reserva de Segurança
Essa é uma das regras do dinheiro que serve como fundamento para uma prosperidade sustentável. Ela diz respeito à necessidade de guardar uma quantia financeira que sirva como colchão de proteção para momentos inesperados — como emergências médicas, imprevistos com o carro, perda de emprego, entre outros.
Uma Reserva de Segurança (ou Reserva de Emergência como também é conhecida) é uma quantia de dinheiro separada exclusivamente para cobrir despesas em situações imprevistas. Esse valor não deve ser usado para lazer, investimentos de risco ou compras do dia a dia. Ele serve como um escudo que protege você de recorrer a dívidas em momentos de crise, afinal, imprevistos acontecem como todos (como a própria bBíblia diz em Eclesiastes 9:11) e o dinheiro serve de proteção contra esses imprevistos (como afirma Eclesiastes 7:12).
Quanto devo guardar na Reserva de Segurança?
A recomendação mais comum é guardar pelo menos algo entre 3 a 6 meses do seu custo de vida mensal. Por exemplo, se você tem um custo de R$ 3.000 por mês, sua reserva ideal deve estar entre R$ 9.000 a R$ 18.000. Pessoas que têm renda instável (como autônomos ou freelancers) podem considerar guardar ainda mais.
Onde guardar essa Reserva de Segurança?
O ideal é aplicar esse dinheiro em um lugar que seja: seguro, tenha um rendimento acima da poupança (o que não é difícil), e que tenha liquidez diária (ou seja, que você possa resgatar o dinheiro a qualquer momento).
Sendo assim, segue algumas opções de investimento que atendem a esses pré-requisitos: Tesouro Direto Selic, CDBs de liquidez diária, contas remuneradas com garantia do FGC. Vale ressaltar que isso aqui não é recomendação de investimento, mas sim, recomendação de estudo.
5° Regra do Dinheiro: Não dependa do INSS, busque a Independência Financeira
Se você deseja ter uma vida financeira próspera, você não pode contar apenas com o INSS. O rombo do INSS é gigantesco, e a cada ano cresce mais.
Por mais que o país imprima dinheiro para continuar mantendo o Instituto Nacional do Seguro Social, você não conseguirá se aposentar com uma boa renda. A verdade é que a grande maioria dos aposentados e pensionistas pelo INSS, não conseguem se manter com a renda de suas aposentadorias. Isso é o que afirma uma pesquisa feita pelo IBGE, que atestou que:
- 46% (dos aposentados e pensionista pelo INSS) dependem de parentes para sobreviver;
- 28% dependem da caridade;
- 25% tem que continuar trabalhando para sobreviver;
- 1% são que independentes financeiramente!
Não conte apenas com o INSS pago pela empresa para garantir seu futuro. Planeje sua aposentadoria, melhor ainda: planeje a sua Independência Financeira.
Você pode conquistar liberdade financeira para não depender exclusivamente de um salário, uma aposentadoria, ou de outras pessoas para sobreviver. Você pode, ao longo da vida, ir comprando ativos que vão garantir o seu sustento sem que você precise trabalhar diretamente para isso.
Você pode chegar ao ponto em que seus rendimentos (com investimentos, alugueis ou negócios próprios) conseguem cobrir seus custos de vida, dando a você liberdade de escolha — inclusive, liberdade para não trabalhar ou para se dedicar exclusivamente a sua missão e propósito.
Para ser Independente Financeiramente você não precisa necessariamente ser um multi milionário. Você precisa, entre aspas, apenas criar um patrimônio que gere renda suficiente para bancar o seu custo mensal.
6° Regra do Dinheiro: Tenha mais de uma fonte de renda
Essa é uma das regras do dinheiro das mais ignoradas pela população. Olha, ter apenas uma fonte de renda é perigoso, extremamente perigoso. Pois, como sabemos, empregos não são vitalícios, empresas podem quebrar, salários (incluindo de servidores públicos) podem ficar defasados. Imprevistos podem (e vão) acontecer com todos (tal como diz Eclesiastes 9:11)!
Muitos acham que nada acontecerá, que sempre terão uma boa renda, que sempre estarão empregados, ou mesmo que seus negócios sempre serão lucrativos. Agir assim é como colocar todos os ovos na mesma cesta. Se a cesta cai, tudo se quebra.
Diante disso, eu te pergunto: se amanhã você deixar de receber sua principal fonte de renda? Como será? Você conseguiria manter sua família? Conseguiria viver de forma digna por quanto tempo?
Ter apenas uma fonte de renda é como colocar todos os ovos numa única cesta, se ela cai, tudo se quebra. Não se engane, uma das melhores maneiras de criar uma estabilidade financeira legítima e real é ter múltiplos fluxos de renda.
Na verdade, construir múltiplas fontes de renda também é um princípio bíblico. Quanto mais fontes de renda você tiver, mais protegido você estará financeiramente. Tal como diz Eclesiastes 11:2 na Nova Tradução na Linguagem de Hoje: Empregue o seu dinheiro em bons negócios e com o tempo você terá o seu lucro. Aplique-o em vários lugares e em negócios diferentes porque você não sabe que crise poderá acontecer no mundo.
7° Regra do Dinheiro: Invista em você
A mente é seu maior ativo. Pessoas que prosperam constantemente aprendem sobre finanças, negócios e oportunidades de crescimento. Ler livros, fazer cursos, acompanhar conteúdos especializados e buscar mentores são investimentos que geram os maiores retornos ao longo do tempo.
Veja o que está escrito em Provérbios 4:5-7: Adquire sabedoria, adquire inteligência, e não te esqueças nem te apartes das palavras da minha boca. Não a abandones e ela te guardará; ama-a, e ela te protegerá. A sabedoria é a coisa principal; adquire pois a sabedoria, emprega tudo o que possuis na aquisição de entendimento.
Tem gente que vive reclamando da vida, dizendo que não cresce em sua profissão, que não é valorizado em sua empresa e que sua carreira não decola. Para muitos destes, eu pergunto:
- Quantos livros você leu neste ano a respeito da sua área de atuação?
- Quais foram os cursos que você fez relacionados a sua profissão?
- Em quais eventos você foi no último ano?
Essa é uma das regras do dinheiro das mais importantes. Adquire sabedoria, adquire inteligência. A sabedoria é a coisa principal; adquire pois a sabedoria, emprega tudo o que possuis na aquisição de entendimento.
Quanto às finanças pessoais, você precisa, além de entender essas regras do dinheiro, saber como o dinheiro funciona. Para te ajudar nisso, eu publiquei uma breve palestra especial onde apresento 3 chaves para você conquistar a Independência Financeira:
Assista aqui a breve palestra 3 chaves para conquistar a Independência Financeira!
No mais: forte abraço, fique na paz de Cristo e até a próxima.
