Por que o rico está ficando cada vez mais rico e o pobre mais pobre ainda?
Segundo relatório do Banco Mundial a desigualdade aumentou em 2023. Em torno de 700 milhões de pessoas sobrevivem com menos de R$ 10,50 por dia. Esse número era 40% menor em 2010.
A riqueza dos cinco homens mais ricos do mundo aumentou 114% desde 2020. No mesmo período, quase cinco bilhões de pessoas em todo o planeta ficaram mais pobres, segundo estudo realizado pela Oxfam.
Já no Brasil, a desigualdade subiu e ao final de 2023 foi constatado que o 1% mais rico da população teve rendimento 31,2 vezes maior do que os 50% mais pobres, conforme relatório do Observatório Brasileiro das Desigualdades.
Tudo leva a crer que os pobres estão ficando mais pobres e os ricos mais ricos. Mas, por que isso acontece?
Muitos dizem que é por causa da corrupção, do governo, dos privilégios e uma série de outros fatores que fogem muito do nosso controle. Sim, é claro que essas coisas aumentam as disparidades financeiras entre ricos e pobres. Entretanto, aqui vou enfatizar alguns fatores mais individuais. Vou abordar aquilo que você pode mudar em sua vida para quebrar o ciclo de aumento de pobreza e começar um ciclo de prosperidade. Você vai conhecer aqui um dos principais geradores de desigualdade. Ele se chama crédito.
O Crédito Pode Empobrecer Pobres E Enriquecer Ricos
Isso pode parecer contraintuitivo ou sem lógica, à primeira vista. Mas, por favor, ouça o que vou dizer.
Nos últimos 50-60 anos, empresas de cartão de crédito, bancos e grandes varejistas estão fazendo de tudo para que a população NÃO POUPE NADA e que GASTE MAIS DO QUE GANHA.
Antigamente, se queríamos comprar um carro, teríamos que poupar dinheiro por um bom tempo. Mas agora, basta entrarmos num financiamento. E o mesmo vale para quase tudo que se pode comprar.
Percebe que, num passado não tão distante, éramos naturalmente treinados para termos o hábito de poupar? Percebe que hoje somos estimulados a não pouparmos nada, gastarmos tudo o que recebemos e até mesmo gastamos além do que temos através de financiamentos?
Somos encorajados, por meio de um marketing extremamente agressivo, a usarmos o crédito, pegarmos dinheiro emprestado, entrarmos em financiamentos e assim aumentarmos nosso padrão de vida pagando “suaves” prestações mensais.
É dessa forma que o pobre compra seu apartamento, seu carro, seu celular, sua roupa e, às vezes, até mesmo a sua comida.
Muitos ao me ouvirem dizer isso, pensarão que não há nenhum problema nisso, pois, sem o acesso facilitado ao crédito, dificilmente o pobre conseguiria determinados bens, tais como um veículo ou imóvel.
É óbvio que o acesso ao crédito facilitou muito diversas compras. Porém, existe uma pequena grande armadilha que a maioria não vê e que é capaz de estagnar a maioria na pobreza. E essa armadilha, as grandes instituições, não contam pra você. Eles escondem ao máximo.
A Armadilha Invisível Do Crédito
É simples: quando você usa o crédito, você paga mais.
Às vezes, você acaba pagando 20% a mais; 50% a mais; às vezes você paga mais que o dobro. Não, não existe almoço grátis e eu vou te provar.
Vejamos um exemplo real. Simulei a compra de um carro, um Chevrolet Onix 1.0 básico. À vista ele custaria R$ 88.828,00. Mas, quem tem essa quantia hoje em dia? Seria preciso anos para juntar dinheiro, né? Então, vejamos como seria se eu financiasse em 4 anos. Eu teria o seguinte cenário:
- Teria que dar uma entrada de: R$ 17.765,60
- Pagaria 48 parcelas de: R$ 2.613,14
- O que daria um total de: R$ 143.196,32
Veja, preste muita atenção nesses números, se eu financiasse, eu pagaria mais de 143 mil num carro que vale cerca 88 mil! Ou seja, eu gastaria R$ 54.368,32! Veja, aquela pessoa que já não tem condição de comprar o carro à vista (por falta de dinheiro, ou por falta de disciplina para juntar), precisaria gastar 54 mil reais a mais para ter o carro básico zero. Isso representa um gasto a mais de mais de 13 mil (R$ 13.592,08) por ano e de mais de 1100 reais (R$ 1.132,67) por mês!
Vale dizer que nessa simulação eu não levei em consideração a inflação; não considerei o possível desconto que você teria ao comprar à vista, nem mesmo considerei a rentabilidade que você teria se decidisse, ao invés de financiar, investir os valores da entrada e das parcelas para no futuro comprar o carro a vista. Decidi não me aprofundar na matemática, pois, meu objetivo aqui é mostrar a armadilha invisível do crédito.
Percebe como o (entre aspas) pobre acaba ficando cada vez mais pobre? Ele fica mais pobre porque gasta mais dinheiro do que precisaria para adquirir seus bens!
Para piorar, as pessoas não compram financiado apenas o carro. Elas também financiam o imóvel, o celular, o notebook, a TV, a geladeira, a viagem, o relógio, o tênis… Elas financiam quase tudo. Veja que, em cada uma dessas compras parceladas, a pessoa acaba pagando mais do que precisaria.
Para onde vai todo esse dinheiro excedente? Vai para a empresa de cartão de crédito, para o banco, para a financeira, para a loja de departamentos, enfim: vai para o bolso do rico que vai ficando cada vez mais rico. Vai para o bolso daqueles que entendem o funcionamento do dinheiro no mundo atual.
Somos Presas Fáceis Da Armadilha Do Crédito
O uso indiscriminado do crédito e dos parcelamentos, junto com o pagamento de juros elevados e recorrentes, se tornou um estilo de vida da sociedade atual. Hoje, todos vivem cheios de prestações. Logo que uma acaba, as pessoas tratam de fazer novas prestações.
Por que isso acontece? Por vários motivos. Vejamos alguns:
- 1° motivo: Somos seres sociais. Gostamos de acompanhar os outros. É da natureza humana querer ter o que os outros têm. Não queremos ficar para trás.
- 2° motivo: O crédito foi extremamente facilitado e divulgado, a ponto de todos acharem normal usá-lo a todo momento para tudo.
- 3° motivo: A maioria não foi educada financeiramente. Nós não fomos educados quanto ao dinheiro, nem nas escolas fundamentais, nem nas faculdades, nem em nossas casas e nem mesmo em nossas igreja. Não nos ensinaram sobre questões básicas sobre dinheiro, tais como juros, inflação, reserva de segurança, investimentos, renda passiva e ativa. Parece que fazem de tudo para que a população seja analfabeta financeira.
- 4° motivo: Grande parte da população não faz planos financeiros. Muitos não fazem orçamentos.
- 5° motivo: As pessoas estão completamente impacientes. Elas querem as coisas imediatamente, ninguém mais tem paciência para esperar, para poupar e depois comprar à vista com desconto.
- 6° motivo: É muito mais fácil usar o crédito. Ela permite que tenhamos o que queremos agora mesmo, sem nem mesmo termos dinheiro para comprar, apenas assumindo o compromisso de fazermos “suaves” pagamentos mensais.
Todos esses facilitadores do crédito conduzem a um resultado final desastroso: as pessoas que menos podem pagar, acabam pagando mais, e pagando mais por quase tudo!
O pobre não tem dinheiro para comprar à vista. Logo, ele faz um financiamento. Este financiamento, faz ele pagar mais para ter o mesmo bem. Dessa forma, ele terá menos dinheiro ainda. Portanto, quando for comprar outro bem, terá que novamente fazer mais um financiamento. É um ciclo sem fim que aprisiona o pobre na pobreza e enriquece cada vez mais o rico.
Outros Fatores Que Empobrecem O Pobre E Enriquecem O Rico
Um renomado escritor financeiro chamado Robert Kiyosake afirma que existem quatro pontos cruciais que deixam ricos mais ricos e pobres mais pobres. Esses fatores são:
Os Impostos (que, percentualmente, corroem mais a renda do pobre do que a do rico);
As Dívidas (que o pobre acaba fazendo, seja por falta de dinheiro, ou seja por falta de educação financeira);
A Inflação (que reduz o poder de compra do pobre e gera ainda mais dinheiro para o rico que em períodos de maior inflação pode receber juros mais altos de seus investimentos);
E a Aposentadoria (que diminui drasticamente o poder de compra do pobre).
Para que esses fatores não te aprisionem na pobreza, é necessário que você se eduque financeiramente a ponto de: (1) entender como essas forças agem; (2) saber como neutralizar os efeitos negativos delas em sua vida e (3) potencializar os efeitos positivos!
Serei direto e prático. Pra isso, vou mostrar 5 Regras simples para você se afastar da pobreza e se aproximar da prosperidade.
5 regras simples para ser próspero
1˚ Regra: Gaste Menos Do Que Ganha
Isso deveria ser senso comum. Mas, infelizmente, a maioria gasta mais do que ganha. E como é que as pessoas gastam mais do que ganham? Por meio dos parcelamentos e financiamentos! Então, por favor, pelo amor de Deus, pare de comprar tudo parcelado no cartão, pare de financiar tudo, para de viver cheio de empréstimos.
Para que você consiga gastar menos do que ganha, você precisará da 2° regra:
2˚ Regra: Tenha Um Orçamento
Acredite ou não, pesquisas mostram que os ricos possuem orçamentos. Assim, eles sabem onde (e quanto) vão gastar, o que reduz significativamente as chances de empobrecerem.
Sobre orçamento, vale dizer que você pode baixar a planilha de orçamento do Vamos Prosperar. Essa é a planilha de orçamento que eu utilizo. Ela é simples, prática e faz todos os cálculos de forma atomática.
3° Regra: Priorize A Poupança
Aquilo que não é priorizado, não é realizado. Então, se você deseja poupar e assim não ficar estagnado num ciclo de pobreza e escassez, você precisa priorizar a poupança. Na prática, isso significa que, antes mesmo de pagar suas contas, seria interessante você poupar parte da sua renda.
Se você não tem esse costume, será difícil no começo. Então, comece aos poucos. Comece poupando 1 real, 10 reais, 50 e assim por diante. Vá aos poucos até que você consiga poupar mais de 10%, ou 20% da sua renda – que é o que considero ideal.
4° Regra: Invista O Dinheiro Poupado
Melhor do que apenas poupar dinheiro, é multiplicá-lo por meio dos investimentos. Então, comece a aprender sobre investimentos. No curso LIBERDADE FINANCEIRA CRISTÃ, eu criei um módulo inteiro sobre investimentos onde falo sobre ações, fundos de investimento imobiliário, Tesouro Direto, CDB, LCI, LCA e etc. Caso você se interesse, acesse o qr code que está aparecendo na sua tela ou o primeiro link na descrição e confira a primeira aula do treinamento.
5°Regra: Transmita A Educação Financeira
A partir do momento que você deixou de gastar mais do que ganha, que você segue um orçamento, que você poupa e investe: você precisa transmitir essas informações para aqueles que te cercam. É com informação, com educação financeira, que cada vez mais pessoas vão quebrar o ciclo de pobreza e trilhar uma jornada mais próspera.
Por que os Ricos estão Ficando Mais Ricos e Pobres Mais Pobres? Conclusão
Nós podemos ficar nos vitimizando. Eu poderia ficar aqui por horas falando das injustiças sociais, da corrupção e de uma série de outras coisas que geram pobreza, desigualdade e que fazem ricos mais ricos e pobres mais pobres.
Só tem um problema, pessoas comuns, como eu e você, pouco podem fazer para mudar essas grandes realidades externas. Pouco podemos fazer para diminuir a corrupção no país e no mundo. Pouco podemos fazer para diminuirmos os grandes problemas do sistema econômico mundial.
Por isto, resolvi focar naquilo que podemos muito fazer. E nós podemos entender como o dinheiro funciona nesse mundo e a partir deste entendimento, podemos mudar a forma como administramos o dinheiro.
Não podemos viver comprando tudo em prestações e financiamentos! Não podemos viver comprando um e pagando dois! Para sermos prósperos, precisamos viver um negrão abaixo de nossas possibilidades. É preciso gastar menos do que se recebe. De igual modo, se faz necessário seguir um orçamento, poupar, investir e educar financeiramente aqueles que te cercam.
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No mais: forte abraço fique na paz de Cristo e até a próxima.
