Aposentadoria Antecipada… A Independência Financeira e a liberdade de se aposentar mais cedo podem parecer objetivos irrealistas, mas com a abordagem certa, são objetivos mais alcançáveis do que se imagina.
Infelizmente, somos programados para acreditar que temos que trabalhar no mundo corporativo até os 60, 70 anos para só depois se aposentar. Nessa falsa crença, caímos naquilo que Robert Kiyosaki, autor do best seller, “Pai rico, Pai pobre” chama de a corrida dos ratos.
Em contraponto a isso, inúmeras pessoas estão aí provando que a aposentadoria precoce, com a abordagem certa, é de fato possível.
Se você deseja ter liberdade sobre seu tempo, trabalhar em seus próprios termos e se aposentar muito mais cedo do que a média da população, aqui estão algumas dicas que você pode começar a colocar em prática hoje mesmo para conquistar a sua Aposentadoria Antecipada ou mesmo a sua Independência Financeira.
1° observação: caso prefira, existe uma versão em vídeo deste conteúdo no YouTube.
2° observação: existe uma versão em áudio deste conteúdo no Spotify:
1° dica para uma aposentadoria antecipada: Conheça seu propósito
Alcançar a independência financeira e a liberdade de se aposentar cedo certamente é possível, mas não é fácil. Obviamente, a maioria das pessoas não alcançará esse objetivo. Se você quer ter sucesso, precisa estar disposto a trabalhar duro, ter disciplina financeira e se comprometer com essa meta de longo prazo.
Para tal, é importante, digo até mesmo fundamental, que você tenha um “porquê” extremamente forte. Por que a independência financeira é importante para você? Como sua vida mudaria se você pudesse se aposentar mais cedo? O que vai motivar você a seguir em frente quando as coisas se tornam desafiadoras? Você deseja ter mais tempo para se dedicar ao seu chamado, propósito ou missão de vida? Você deseja ter tempo com seus familiares e amigos? Você deseja conhecer o mundo? Deseja trabalhar menos horas por semana?
Se você tiver um propósito claro e o mantiver em mente, será mais provável que você persista nas mudanças de estilo de vida necessárias em vez de desistir.
Depois de refletir sobre seu propósito é exatamente por que você quer se aposentar cedo, é uma boa ideia anotá-lo. Eu gosto de colocá-lo no fundo de tela do meu celular.
2° dica para uma aposentadoria antecipada: Defina metas
Metas financeiras são sempre importantes, especialmente se você deseja conquistar uma meta tão ambiciosa como a Aposentadoria Antecipada ou a Independência Financeira.
Independência financeira pode ter muitos significados. Para muitos, significa ter ter uma carteira de investimentos equivalente a 200 vezes o custo mensal de vida. Por exemplo: se seu custo mensal é de 5 mil, seguindo essa ideia, seu patrimônio em investimentos deveria ser de 1 milhão (R$ 1.000.000). Portanto, quando sua carteira de investimentos atingir esse valor, você alcançará a independência financeira (assumindo que você mantenha despesas semelhantes no futuro).
Atualmente, existem diversas aplicações que oferecem uma rentabilidade de 1% ao mês. Logo, com 1 milhão em investimentos, você teria aproximadamente 10 mil reais mensais em proventos, o que daria (com folga) para custear seu custo de vida de 5 mil.
O fato é que você precisa definir metas financeiras para alcançar a Independência Financeira. Sim, a jornada para a aposentadoria antecipada é longa, e você poderá ter que mudar suas metas ao longo do caminho. Mas isso não muda o fato de que você precisa de metas. Então, faça suas contas e determine sua meta.
3° dica para uma aposentadoria antecipada: Elimine dívidas
De modo geral, nenhum investimento rende mais do que o juro de uma dívida. Portanto, se você deseja alcançar a Independência Financeira, é importante que você minimize ao máximo suas dívidas. Procure acelerar a quitação das dívidas de financiamento de carro, empréstimos pessoais, consignados e financiamentos imobiliários.
Sem dívidas, você poderá economizar e investir mais dinheiro a cada mês, permitindo que seu patrimônio líquido cresça exponencialmente mais rápido.
Você pode usar algumas abordagens diferentes para reduzir suas dívidas, citarei duas abordagens:
- 1) Você pode focar em quitar as dívidas menores primeiro (o que pode te dar uma motivação a mais);
- 2) Você também pode priorizar as dívidas com juros mais elevados (o que fará você se livrar desses juros).
Fique sabendo: depois de ler esse artigo, vale conferir o vídeo 5 passos para sair das dívidas.
4° dica para uma aposentadoria antecipada: O minimalismo pode ajudar
Alcançar a Independência Financeira (ou a Aposentadoria Antecipada) se torna uma meta muito mais realista quando você aproveita ao máximo o dinheiro que passa por suas mãos. Você não precisa ser mesquinho ou pão-duro, mas viver um negrão abaixo de suas possibilidades e adotar um estilo de vida simples garantirá que você gaste apenas o necessário e maximize suas economias.
Lembre-se: você se torna independente financeiramente quando o lucro de seus investimentos conseguem pagar seu custo de vida. Obviamente, se você tiver um custo de vida menor, precisará investir menos.
Você pode adotar um estilo de vida com gastos conscientes. Tem gente que gasta com academia e nunca vai. Gente que possui diversos serviços de streaming que quase nunca usa. Gente que compra roupa que não usa. Percebe? Você pode viver com mais qualidade pagando mesmo. Então, atente-se a determinadas escolhas financeiras. Atente-se principalmente ao carro e a sua casa. É nessas compras que muitos empobrecem.
5° dica para uma aposentadoria antecipada: Desenvolva seu plano de investimento
Uma vida minimalista poderá abrir espaço em seu orçamento para que você possa investir mais e assim acelerar sua aposentadoria e Independência Financeira.
Já adianto: investir pode ser algo intimidador, você terá medo no inicio, medo de enviar dinheiro para uma corretora, medo do governo confiscar seus investimentos, e a lista de medos segue.
Mas, o medo se combate com o conhecimento. Então, sugiro que estude sobre as opções de investimento disponíveis. E para não ficar apenas em palavras, irei citar 3 tipos de aplicações interessantes para você estudar. É óbvio que isso aqui não é recomendação de investimento. Isso é recomendação de estudo!
Renda Fixa
As aplicações em renda fixa são uma boa opção para aqueles que estão iniciando no mundo dos investimentos, pois, eles dão um rendimento que é predeterminado, ou seja, você já sabe qual será o investimento quando investe.
Dentro da renda fixa, acredito que é importante estudar sobre Tesouro Direto. Por exemplo, o Tesouro Direto Selic, é um título atrelado à inflação por meio da taxa Selic. Isso significa que seu investimento renderá exatamente a taxa Selic, se você manter o investimento até a data de vencimento.
Eu por exemplo gosto muito de investir no Tesouro Direto, visto inclusive que este é um dos tipos de investimento que (segundo muitos economistas) possui um dos menores níveis de risco do mercado.
Mas, não é só de Tesouro Direto que vive a renda fixa. Existem outras boas opções de investimento, como: CDBs, LCIs e LCAs. Você só tem a ganhar ao estudar esses investimentos!
Ações de Dividendos
Outra abordagem popular é comprar ações de empresas com histórico sólido de pagamento de dividendos aos acionistas. Quando uma empresa de capital aberto obtém lucro, ela pode reinvestir esse dinheiro para expandir os negócios, compartilhar o lucro com os investidores por meio do pagamento de dividendos, ou ambos.
A maioria das empresas mais jovens, voltadas para o crescimento, tende a reinvestir o máximo possível para se concentrar em maximizar o crescimento. No entanto, muitas empresas bem estabelecidas no mercado tendem a pagar dividendos regularmente.
Como acionista, você pode usar os dividendos para comprar mais ações e expandir seu investimento ou convertê-los em dinheiro. Se você está focado no crescimento a longo prazo, reinvestir os dividendos é uma boa opção, pois ajudará a aumentar seu patrimônio líquido.
Fundos de Investimento Imobiliário
Você pode buscar independência financeira investindo em imóveis por meio dos Fundos de Investimento Imobiliários (também conhecidos como FIIs).
É simples: esses fundos funcionam de forma parecida com as ações. Você entra na sua conta da corretora, escolhe os fundo que deseja investir e você passará a receber proventos mensais pelas cotas que comprar.
Sim, você também pode conquistar a Aposentadoria Antecipada investindo diretamente em imóveis, isto é, comprando apartamentos, casas e lojas para alugar. Mas, convenhamos: é muito mais acessível comprar a cota de um FIIs por 100 reais do que comprar um imóvel por 500 mil reais, não é?
Por essas e outras, acredito que seria interessante você estudar sobre os FIIs.
6° dica para uma aposentadoria antecipada: Concentre-se em maximizar sua renda
Embora uma vida minimalista seja importante para conquistar a sua Independência Financeira, aumentar sua renda pode ser extremamente poderoso. Infelizmente, existem poucas maneiras diferentes de cortar custos e reduzir suas despesas de vida. Em algum momento, você fica sem opções para economizar mais ou a quantia que você economiza com novas mudanças se torna mínima. Por outro lado, você sempre pode fazer mais dinheiro.
Se você conseguir aumentar sua renda e, ao mesmo tempo, reduzir despesas, é aí que você vai progredir mais rapidamente em direção à Independência Financeira.
Existem algumas maneiras diferentes de maximizar sua renda. Abrir um negócio é uma abordagem comum. Existem muitos tipos de negócios online que você pode iniciar com um investimento muito baixo e mantê-lo em paralelo ao seu trabalho principal.
- Você pode ter um blog, onde oferece produtos como afiliado;
- Você pode ter um canal no YouTube e receber com os anúncios da plataforma;
- Você pode oferecer seus serviços em plataformas para freelances como a Workana e Fiverr.
Para mais ideias de como criar renda extra online, sugiro o artigo como GANHAR DINHEIRO NA INTERNET.
7° dica para uma aposentadoria antecipada: Esteja disposto a fazer sacrifícios
Alcançar a Aposentadoria Antecipada não é fácil. Se fosse fácil, todo mundo faria. Infelizmente, às vezes é preciso fazer sacrifícios por coisas que são importantes para você.
Se você realmente deseja se aposentar cedo, existem alguns sacrifícios que você pode fazer para ter uma chance muito melhor. Uma das possibilidades mais notáveis está relacionada à moradia. A despesa mais significativa para a maioria das pessoas e famílias é a moradia.
Se você estiver disposto a fazer um sacrifício aqui, poderá economizar muito dinheiro e expandir sua carteira de investimentos mais rapidamente. Por exemplo, você pode optar por morar em uma casa menor ou em um bairro com imóveis de menor valor para reduzir os custos de moradia.
Se você estiver disposto a se mudar para um lugar com um custo de vida mais baixo, seu dinheiro renderá muito mais.
Outra possibilidade envolve carros . A maioria faz um financiamento para comprar um carro, e as parcelas mensais são consideradas um item essencial para muitos hoje em dia.
A Aposentadoria Antecipada é uma meta alcançável
Alcançar a independência financeira e ter a opção de se aposentar de forma antecipada não será fácil, mas, é uma opção totalmente possível, principalmente para aqueles que aprendem a investir.
Existem pessoas que são independentes financeiramente com um patrimônio em investimentos de aproximadamente 900 mil reais. Obviamente, essas pessoas não possuem um custo de vida extremamente alto. Alguns vivem com cerca de 5 mil por mês – o que dependendo da cidade onde se mora pode ser muito ou pouco.
Porém, em contrapartida, eu conheço pessoas que têm um patrimônio maior que 1 milhão e não são independentes financeiramente. Sim, é comum encontrar pessoas que possuem carro e casa que ultrapassam a soma de 1 milhão e que precisam trabalhar até morrer para conseguirem um salário de 5 mil no final do mês. Como a vida dessas pessoas poderia ser diferente se elas conhecessem o poder dos investimentos, da Independência Financeira e da Aposentadoria antecipada.
É por isso que me esforço para levar essas informações para mais pessoas. É por isso que publiquei a palestra 3 chaves (escondidas pela grande mídia) para você conquistar a Independência Financeira:
Confira a palestra especial 3 Chaves Para A Independência Financeira.
É isso. Forte abraço, fique na paz de Cristo e até a próxima!
