Como começar a investir: 4 passos simples para investir com segurança e rentabilidade (mesmo que você tenha pouco dinheiro)

Se você está se educando financeiramente e percebeu que é hora de começar a investir seu dinheiro: Parabéns, você está no lugar certo! Pois aqui você vai aprender como começar a investir seu dinheiro da forma correta.

Vale dizer que este artigo é direcionado para:

• Quem não investe mas deseja começar;
• Quem já começou mas não sabe se está no caminho certo.

Se você está numa dessas situações, continue lendo e descubra como fazer seu dinheiro trabalhar por você em 4 simples passos.

Mas saiba que também publiquei uma versão em vídeo desse conteúdo, caso prefira:

Passo 1: Defina os objetivos dos seus investimentos

Tudo que fazemos com nosso dinheiro deve ter uma motivação real e relevante. Como seus investimentos não é diferente. Você deve saber quais são suas razões para investir.

Acredito que a função dos investimentos é realizar sonhos financeiros!

Se você sonha em conquistar sua casa própria, trocar ou comprar seu carro, ou mesmo realizar aquela viagem dos sonhos, os investimentos vão te ajudar nisso.

Se sonha em ter segurança financeira ao ponto que nem mesmo um desemprego seja um grande incomodo financeiro, os investimentos vão te ajudar a criar uma Reserva de Emergência que te dê paz financeira.

Se você deseja ter uma boa aposentadoria ou mesmo conquistar a tão sonhada Independência Financeira, os investimentos estão aí para isso.

Portanto, defina muito bem quais são seus sonhos financeiros. Pois eles vão determinar quais investimentos você deve, ou não deve, fazer. Por exemplo: investimentos para aposentadoria são bem diferentes do que investimentos para a compra de um carro. Fique tranquilo, ao longo deste artigo você vai entender essa diferença.

Passo 2: Conheça os tipos de investimentos

Após definir seus sonhos financeiros, você deve conhecer quais os tipos de investimentos você pode fazer para realizá-los. E os dois tipos de investimentos são: investimentos em Renda Fixa e em Renda Variável. Entenda cada um:

Renda Fixa

Investimentos de Renda Fixa funcionam como um empréstimo do seu dinheiro ao emissor, que pode ser: bancos, empresas ou governo.

Quando você faz um investimento deste, a rentabilidade (que é o que você vai ganhar) já é definida no ato. Por exemplo, a rentabilidade pode ser de 8% ao ano ou de 115% do CDI (que é um índice do mercado).

É por isso que esse tipo de investimento é chamando de Renda Fixa. Porque ele oferece rendimentos previsíveis aos investidores.

Investimentos em Renda Fixa possuem duas principais formas de remuneração, que são:

Pré-Fixados: Onde a rentabilidade do título é definida no momento da aplicação. Por exemplo, tal título vai render 8% ao ano. Um exemplo é o Tesouro Direto Pré-Fixado.

Pós-Fixados: Onde os títulos rendem um valor atrelado a algum índice do mercado. Por exemplo, você pode adquirir um título que rende 110% do CDI, ou que rende 100% da taxa Selic. Ou seja, mesmo não sabendo exatamente quanto terá de rentabilidade de ao final, você sabe como a rentabilidade será calculada. Um exemplo é CDB que rende 10% do CDI.

Segue alguns exemplos de investimentos em Renda Fixa:

• Tesouro Direto
• CDB
• LCI / LCA
• CRI / CRA
• LC
• Debêntures

Renda Variável

Investir em Renda Variável é como se tornar sócio de um negócio, que pode ser uma empresa ou um fundo de investimento. Obviamente, esse negócio pode dar lucro, prejuízo, ou ficar no zero a zero. E é isso determinará a sua rentabilidade que, ao contrário da renda fixa, não é pré-definida no ato da contratação.

Por exemplo, ao comprar ações de uma empresa hoje, você não sabe quanto essas ações estarão valendo amanhã, já que esses valores mudam constantemente de acordo com o cenário econômico, político e social.

Segue alguns exemplos de investimentos em Renda Variável:

• Ações
• Fundos de ações
• Fundos Imobiliários (FIIs)
• Derivativos
• Forex

Perceba que a Renda Variável possui um risco maior, afinal, você não sabe se terá lucro ou prejuízo no futuro. Entretanto, ela pode oferecer um retorno bem superior à Renda Fixa.

Em resumo, geralmente a Renda Fixa oferece retornos aceitáveis de forma extremamente segura. Já a Variável pode oferecer alta rentabilidade com um grão mais elevado de risco.

Partindo do princípio que este artigo é direcionando para investidores iniciantes, recomendo que você (investidor iniciante) comece investindo na Renda Fixa. Depois, conforme for conhecendo o mercado, comece a investir parte do seu dinheiro na Renda Variável. Mas novamente repito, recomendo que comece na Renda Fixa.

Agora que você já conhece alguns tipos de investimento, é hora de abrir uma conta numa instituição financeira para iniciar seus investimentos. Aqui que entra o passo 3:

Passo 3: Abra conta numa corretora

Um erro comum do investidor iniciante e investir por meio do seu banco. Ele pensa: quero começar a investir, vou perguntar meu gerente de banco qual a melhor opção. Daí seu gerente diz: invista em título de capitalização, invista na Caderneta de Poupança, invista num consórcio. Só para deixar claro, escrevi um artigo onde classifico essas opções como os piores “investimentos” do mercado.

Sendo direto, saiba que seu banco (provavelmente) não é o melhor lugar para investir. Deixe-me explicar o porquê.

Pense bem… Quando você quer comprar pão, geralmente o mais adequado é ir numa padaria, que terá uma oferta maior, uma qualidade melhor, e um preço mais baixo. Se quer frutas, pelo mesmo princípio do pão, o mais adequado é ir num sacolão.

O mesmo acontece com os investimentos. Se você quer investir, o mais adequado é ir numa Corretora Independente. Pois elas terão as melhores opções de investimento, com taxas mais baixas e com mais opções de aplicações. Afinal, a função principal delas é oferecer opções de investimento.

Então pesquise opções de corretoras e escolha a sua. Atualmente tenho feito meus investimentos pela Easynvest e pela Clear. Na Easynvest invisto em produtos de Renda Fixa e em Fundos Imobiliários (FIIs) pois a Easynvest não tem taxas para esses produtos financeiros. Já na Clear eu invisto em ações, pois a Clear tem Taxa Zero para investir em ações.

Mas existem diversas opções de ótimas corretoras, deixo aqui algumas:

• Easynvest – www.easynvest.com.br
• Clear – www.clear.com.br/site/sobre
• Rico – https://www.rico.com.vc
• XP Investimentos – https://www.xpi.com.br

Vale dizer que na maioria das corretoras o cadastro é feito totalmente online. Você tira foto dos seus documentos, envia para a corretora e efetua seu cadastro, sem precisar ir num local físico.

Após fazer se cadastro, basta transferir o dinheiro que irá investir para sua conta na corretora. Os dados dessa conta serão passados pela corretora ao fazer seu cadastro. Transferindo seu dinheiro para a corretora, é hora do quarto passo:

Passo 4: Escolha um investimento

Conhecendo seus sonhos financeiros, os tipos de investimento, e tendo feito seu cadastro numa corretora, é hora de escolher seus investimentos. Para tal, você deve conhecer o Tripé dos Investimentos – que são os 3 fatores que vão determinar a escolha dos seus investimentos. Esses fatores são: Rentabilidade, Liquides e Segurança.

Rentabilidade:

É aquilo que você vai ganhar com o seu investimento, o seu lucro.

Na renda Fixa ela pode ser pré-fixada (por exemplo 8% ao ano) ou pós-fixada (por exemplo 115% do CDI). Obviamente, quanto maior a rentabilidade: melhor. Mas também existem outros fatores a ser considerados:

Liquidez:

Remete ao tempo necessário para resgatar o dinheiro de um investimento. Existem investimentos que podem ser resgatados no mesmo dia, outros que podem ser resgatados com um mês, um ano, três anos, dez anos e por aí vai.

Segurança (ou risco):

Se refere ao risco que estamos expostos ao fazer um determinado investimento. Por exemplo, vários investimentos de Renda Fixa são garantidos em até 250 mil reais pelo FGC (Fundo Garantidor De Crédito). Ou seja, se você investir 200 mil reais num banco e este falir, o FGC devolverá seu dinheiro por completo. Todavia, se tiver investido 300 mil reais e o banco falir, o FGC só devolverá 250 mil. Percebeu qual é o risco desse investimento?

Agora, de posse do Tripé dos Investimentos, você vai avaliar as melhores opções para investir seu dinheiro de acordo com seus objetivos. Por exemplo, a Caderneta de Poupança é considerada muito segura, e possui uma boa liquidez (visto que você pode resgatar o dinheiro a qualquer momento) entretanto sua rentabilidade não é boa.

Por outro lado, o Tesouro Direto Selic geralmente possui uma rentabilidade superior a Caderneta de Poupança. Ele tem uma boa liquidez, afinal você pode resgatar seu dinheiro em até dois dias. E tem um alto nível de segurança, pois ele é garantindo pelo Tesouro Nacional, o que significa que você só deixa de receber se o país quebrar.

Por fim, uma ação de uma empresa pode oferecer uma rentabilidade muito maior que a Caderneta de Poupança. Quanto a liquidez, vai depender de cada ação: existem ações que são fáceis de vender (e por isso possuem alta liquidez), mas também há aquelas que são difíceis de vender (e por isso possuem baixa liquidez). Agora no quesito segurança, devo dizer que o risco é mais elevado em comparação com à Caderneta de Poupança e ao Tesouro Direto Selic. Afinal, não sabemos se teremos lucro ou prejuízo.

Como Começar a Investir: Conclusão

Os quatros passos para você começar a investir são:

• Passo 1: Defina os objetivos dos seus investimentos
• Passo 2: Conheça os tipos de investimentos disponíveis
• Passo 3: Abra conta numa Corretora Independente
• Passo 4: Escolha seus investimentos

Escrevi esse artigo pois sei que ao começar a investir ficamos inseguros, com medo e perdidos em meio a tanta informação. Eu passei por isso e sei bem como é. Na verdade, lembro como se fosse hoje como foi o primeiro investimento que fiz: uma LCI que rendia 80% do CDI, que poderia ser resgatada em 3 meses e que (como toda LCI) era garantida pelo FGC.

Confesso, essa não era nem de perto a melhor opção de LCI que existia. Apesar da boa liquidez, existiam várias outras LCIs que rendiam bem mais: 95% do CDI, 100% do CDI… Mas, apesar de não ter feito uma escolha das melhores, meu primeiro investimento fora da Caderneta de Poupança foi meu passo inicial para começar a investir. De igual modo, você também precisa dar seu primeiro passo.

Acho que se fosse hoje, meu primeiro investimento seria num título do Tesouro Direto Selic. Não por ter a melhor rentabilidade. Mas pela segurança, liquidez e pelo fato de que com apenas 100 reais já dá para começar a investir.

Entretanto, devo dizer: quando estamos começando a investir, o mais importante não é fazermos a melhor escolha. O mais importante é começarmos. Como se diz: feito é melhor do que perfeito.

Então comece. Se possível, comece hoje!

Mas antes, deixe sua dúvida, crítica ou sugestão nos comentários abaixo.

E caso queira saber passo a passo como investir e assim realizar seus sonhos financeiros, recomendo meu curso. Clique no link abaixo para saber mais:

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É isso.
Forte abraço e fique na paz de Cristo!

é por isso que muitos educadores financeiros não recomendam o investimento na Caderneta de Poupança, por que a rentabilidade dela não é das melhores.